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西安银行不良双升问责三人 股权转让遇冷击鼓传花股民

中国经济网编者按:西安银行于本年岁首年月发布招股书,拟于所上市,刊行不跨越13.33亿股,刊行后总股本为53.33亿股;刊行募集资金正在扣除刊行费用后,全数用于弥补本钱金,提高本钱充脚率,保荐机构为中信证券。

据西安市纪委网坐2016年10月21日发布动静显示,对西安银行3名分支行长进行问责,此中一项问责内容为中小平易近营企业不良贷款居多,无效性不脚,正在贷款审批时未施行西安银行授信营业相关划定,形成必然比例的不良贷款事务,支行担任人应承担次要带领义务。

正在西安银行不良双升的同时,该银行不良资产率也正在持续上升,数据显示,2013年至2016年1-6月,西安银行不良资产率别离为0.47%、0.53%、0.70%、0.70%。阐发指出,不良贷款率的持续上升将会给西安银行的贷款营业添加不少风险。

据时代周报报道,西安银行现第一大股东为丰业银行,此前的第一大股东为中国信达资产办理股份无限公司。2014年9月,该公司向大唐西市文化财产投资公司让渡西安银行6.3亿股股份,于2016年3月份获得监管部分核准。

其实,早正在2014年12月17日,西安博润泰兴100%股权的让渡通知便呈现正在了沉庆联交所网坐,其时让渡标的估值为1.37亿元,挂牌价2.65亿元;一年多后,不异的资产再度挂牌,此次买卖挂牌时间截至2016年1月19日,未见。一个多月后,即是第三度挂牌未果。

据西安银行招股书数据显示,2013年至2016年1-6月,西安银行不良贷款别离为401百万元、568百万元、1,014百万元、1,245百万元,不良贷款率别离为0.65%、0.79%、1.18%、1.39%。

据时代周报报道,西安银行贷款营业涉及产能过剩行业的次要为煤炭行业,余额为47.13亿元,占该行同期贷款和垫款的总额为5.27%。受陕西省处所经济财产结构和资本禀赋的影响,全体来看,该行投放于煤炭行业的贷款仍具备必然规模,并正在榆林地域呈现了部门不良贷款。

西安银行暗示,虽然公司煤炭行业的贷款客户次要为大型国有企业,且已积极采纳多项办法化解产能行业的不良贷款。但若是我国煤炭行业产能过剩的问题持续加沉,行业全体盈利能力不脚,导致相关企业运营继续恶化,西安银行正在煤炭行业的贷款质量将可能遭到晦气影响。

值得留意的是,正在西安银行不良双升的同时,该银行不良资产率也正在持续上升,数据显示,2013年至2016年1-6月,西安银行不良资产率别离为0.47%、0.53%、0.70%、0.70%。阐发指出,不良贷款率的持续上升将会给西安银行的贷款营业添加不少风险。

2013年至2016年1-6月,西安银行最大单一客户贷款额别离为5.42亿元、5.94亿元、10.00亿元、14.37亿元;最大十家客户贷款额别离为46.11亿元、49.91亿元、39.77亿元、84.10亿元。

2016年8月16日,西安市纪委网坐发布西安银行股份无限公司委员会关于巡视整改的传递。据悉,2016年1月5日至2月5日,市委第三巡视组对西安银行进行了巡视。4月15日,市委巡视组向西安银行党委反馈了巡视看法。按照党务公开准绳和巡视工做相关要求,现将巡视整改予以发布。

此中提到关于沉点环节风险防控工做不结实的问题。西安银行纪委放置相关本能机能部分订定完美和细化信贷审批轨制、投标办理法子等轨制,制定印发了《商务经费办理法子(试行)》《差盘缠办理法子(试行)》《营销用品办理法子》。

完美细化相关办理轨制,强化沉点环节风险防控的力度,落实沉点节点的风险防控工做,用轨制管人、管事、管权,进一步加强轨制施行刚性和力。同时,西安银行纪委将继续对峙对顶风违纪行为加大问责和力度,抓早抓小,动辄则咎,快查快处快结。

关于个体支行将本应兑现给支行员工的效益工资给客户司理的问题。根据《西安银行从业人员违反金融规章轨制行为处置法子》的划定,赐与1表面务人行政处分,并责成支行认实总结、吸收教训、积极整改,进一步加强遵章守纪,合规办理,规范操做的自律认识和能力,坚定杜绝违规违纪事项发生。

2016年以来,西安银行纪委拓宽问题消息收集渠道,充实营业部分日常,捕获失职失责典型案例。2016年10月,按照审计考核部考核显示,西安银行纪委发觉下层个体支行授信营业存正在一些问题,出格是风险管控认识和能力不脚,对信贷客户的准入门槛相对较低,审贷风险评审不充实,中小平易近营企业不良贷款居多,无效性不脚,正在贷款审批时未施行西安银行授信营业相关划定,形成必然比例的不良贷款事务,支行担任人应承担次要带领义务。

据时代周报报道,现实上,西安银行此前的第一大股东为中国信达资产办理股份无限公司,2014年9月,该公司向大唐西市文化财产投资公司让渡西安银行6.3亿股股份,占其时刊行总股本的21%,次买卖于2016年3月份获得监管部分核准。而正在2015年完成定增后,丰业银行已成为西安银行的第一大股东,持股比例为19.99%。

2015年11月6日,西安银行发布了董事会关于召开2015年第一次姑且股东大会的通知,此中会议审议事项一栏中,《关于初次公开辟行A股股票并上市的议案》鲜明正在列,这也是西安银行初次公开透露上市打算。据陕西省证监局2015年12月消息披露,西安银行保荐机构为中信证券。

2014年9月,中国信达就颁布发表,向大唐西市文化财产投资公司让渡西安银行6.3亿股股份,占其已刊行总股本的21%,所持投资的账面价值为22.5亿元,预期录得让渡溢利572万元。这笔买卖终究正在2016年3月份获得监管部分核准。2014年11月,开元投资也清空了其所持有的1.67%的西安银行股份,让渡金额为1.625亿元。而正在此前,开元投资取西安银行联婚已11年。

2016年3月3日,沉庆联交所的股权让渡通知显示,中经信投资无限公司让渡西安博润泰兴投资办理无限公司100%股权及让渡方享有的12057万元权益,挂牌价钱2.65亿元。时代周报记者查询工商材料显示,西安博润泰兴投资办理无限公司是国有独资企业,仅有两名员工,2015年收入仅为1100万元,欠债12057万元。“这也就相当于,标的受让方要帮帮博润泰兴还了这12057万元,欠债的让渡,和银行没有什么关系。”上述沉庆联交所担任人说。

值得留意的是,这并不是这部门股份第一次挂牌。早正在2014年12月17日,西安博润泰兴100%股权的让渡通知便呈现正在了沉庆联交所网坐,其时让渡标的估值为1.37亿元,挂牌价2.65亿元;一年多后,不异的资产再度挂牌,此次买卖挂牌时间截至2016年1月19日,未见。一个多月后,即是第三度挂牌未果。

截至目前,西安银行现实报酬西安市。此中,西投控股、西安经开城投、西安城投(集团)、西安曲江文化、长安信任、西安金控等成为西安市的分歧步履人,合计持股30.28%。此外,丰业银行持有19.99%的股份,为西安银行第一大股东。

招股仿单显示,从2013年至2015年及2016年6月各期末,西安银行总资产别离为1336.80亿元、1512.82亿元、2100.24亿元、1850.52亿元;此中,受市场情况的晦气影响,2016年上半年较2015岁尾总资产削减11.89%。业内人士暗示,总资产的削减将正在必然程度上减弱银行的抗风险能力。

别的,标点财经研究院和投资时报结合发布的《2017银行理财富物大数据阐发》数据显示,西安银行正在119家城商行中仅排正在第109,分析得分仅为33.42。上一年标点财经研究院联袂《投资时报》曾发布“2016银行理财富物大数据阐发”,对2015年理财富物进行了统计和分析排名。彼时西安银行正在“2016银行理财实力榜”上总排名为第50,正在城商行中位列第29。

材料显示,西安银行前身是西安市城市合做银行,2010年改名为西安银行,截至2016年6月30日,注册本到40亿元。2017年1月,其披露招股仿单,成为2017年首家披露IPO招股书的银行,拟于上海证券买卖所上市,刊行不跨越13.33亿股。

不外,该银行正在理财富物上的数字并不具有吸引力。具体来看,正在2016年全年各刻日产物平均预期收益率目标上,取上年比拟,西安银行较着退步。该行3个月(含)刻日以下产物收益率为3.75%,3-6个月(含)产物收益率为3.59%,6-12个月(含)产物收益率为3.74%。全数理财富物平均收益率为3.70%,正在全数银行中也排名靠后。

“2017银行理财实力榜”还显示,西安银行刊行理财富物数量为254款,比上年仅多了20只,已到期数量为157款。此中,收益率正在3%以下的产物为87款,收益率正在3%至4%之间的产物数量为83款,仅17款产物收益率高于4.5%。

西安银行目前制定了跨区域运营计谋,但短期内次要营业和运营仍集在西安地域及周边地域,且绝大大都分之机构分布正在这些地域。截至期各期末,该行投放于西安地域的贷款和垫款别离为555.42亿元、643.58亿元、764.05亿元和764.06亿元,占该行贷款和垫款总额的比例别离为90.12%、89.03%、89.05%和85.49%;该行位于西安地域的分支机构接收存款别离为989.91亿元、1,088.36亿元、1,179.00亿元和1,144.11亿元,占该行总额的比例别离为96.48%、97.20%、96.87%和94.22%。

西安银行最大十家单一客户发放贷款和垫款合计为84.10亿元,占全数垫款和贷款总额的9.41%,占本钱净额的46.21%。单一客户贷款集中度目标正在各期期末也呈现逐年上升趋向。截至2016年二季度末、2015年岁暮、2014年岁暮、2013年岁暮,西安银行单一客户贷款集中度别离为7.90%、5.68%、5.51%、5.96%。

取诸多城商行定位于办事中小企业类似,西安银行贷款对象也次要为中小企业。截至期末,该行中型和小微型企业贷款余额别离为433.77亿元和150.41亿元,占公司贷款(不含贴现)总额的比例别离为58.87%和20.42%,占该行贷款和垫款总额的比例别离为48.54%和16.83%,不良贷款率别离为1.08%和4.13%。取大型企业比拟,中小微企业运营规模较小、抗风险能力较差、生命周期较短,受宏不雅经济政策调整、国际商业摩擦、成本费用上升、汇率波动及天然等要素影响较大。

西安银行正在房地产行业贷款营业也较为集中,截至期末,该行公司银行营业中房地产贷款为116.48亿元,占该行贷款和垫款总额的比例为13.03%,不良贷款率为0.36%;西安银行小我住房贷款为89.93亿元,占该行贷款和垫款总额的比例为10.06%,不良贷款率为0.48%。跟着房地产行业调控幅度增大,该地产行业贷款营业可能会波动。

别的,西安银行的处所融资平台营业占比也较高。截至期末,该行处所融资平台贷款67.97亿元,占发放贷款和垫款总额的7.61%。从平台公司类型来看,该行处所融资平台贷款次要分布正在城市扶植、开辟园区扶植、地盘储蓄、交通运输等范畴。目前该行处所融资平台贷款全数为一般类贷款。但因为处所财务收入次要来历于各项税费和地盘出让收入,因而,经济周期的波动也可能间接对该行处所融资平台贷款质量发生晦气影响。

西安银行其实早正在几年前曾经有上市的筹算。2010年西安银行完成了财政沉组、计谋引资取改名这三项城商行上市“三步曲”工做。然而正在明白上市方针之时,西安银行股东信达资产则让渡了持有该行21%的股份,买卖敌手方为大唐西市文化财产投资公司,该公司目前为西安银行的前十大股东。值得留意的是信达资产之后曾将遗留的2.52%股权挂牌进行让渡,然而这部门股权却履历了三度挂牌都未成交。出让者称是出于本公司内部运营考虑而放弃西安银行的股权。

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