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范文仲:创新金融服务,支持首都经济高质量发展

2019年12月29日,经国家统计局批准,由中国生产力学会主办,中国生产力学会创新推进委员会承办的“中国企业创新论坛2019年年会”在北京人民大会堂隆重举行,年会主题为“创新赋能、推动高质量发展”,北京金融控股集团有限公司党委书记、董事长范文仲出席并发表演讲。在演讲中,范文仲就金融与科技、价值观、风险管理制度等方面提出了相关观点。

范文仲表示,金融是建立在信心和信息基础上的特殊行业,面对全球金融业的商业模式和技术体系正在发生深刻的变革,已经开启了金融创新的大航海时代,中国在这一次新的金融大航海时代的竞争中,有望凭借数据大国和金融创新的先行优势,走在世界前列。一是金融科技基础设施决定着一个国家或地区的核心竞争力,正成为驱动金融创新大航海乘风破浪的“桨”。范文仲认为,在当今金融跃迁的时代,金融机构的资产规模、分支机构数量、业务市场占有率已经不再是未来的核心竞争力。理论上讲,金融机构、互联网公司、制造业企业的核心竞争力没有区别,都是要具有超越竞争对手的获客能力、更深刻了解客户的能力、以及为客户及时全面提供他所需要的产品和服务的能力。对未来趋势变化的洞见,以及把握这种趋势的能力才是各个企业生存发展的根本。

范文仲预测,对于一个国家或地区来讲,金融科技基础设施的完善程度将是核心竞争力。正如中国的高铁、高速公路、桥梁、港湾的建造能力,推动了中国这40年来发生了奇迹般的增长。现在数据已经成为核心经济资源,搜集、处理、应用核心经济资源的平台就是金融的基础设施。这些金融科技基础设施的完善程度决定着国家和地区间的核心竞争力。要打造未来社会的金融科技基础设施,就必须回答由谁来规划、由谁来建设、由谁来运营、由谁来应用的问题。范文仲认为,第一,金融科技基础设施应由政府统一规划和“顶层设计”;第二,金融科技基础设施建设应开放共赢,由市场化机构积极参与;第三,金融科技基础设施应由兼具公信力和公益性的机构运营管理;第四,金融科技基础设施的应用对象应该是千百万社会大众和各类普惠金融机构。

在推动建设以金融大数据为核心的未来金融科技基础设施方面,范文仲表示,2019年年初北京金控集团成立了国内第一家普惠型金融大数据公司,建成国内第一个金融大数据平台,作为北京市政务数据向金融领域输出的安全、统一接口,承担向全市金融机构输出公共数据的职责。同时,北京金控集团积极开展金融大数据应用试点,拓展金融大数据社会化应用范围。北京金控集团通过未来金融科技基础设施的打造,增强社会信息透明度,降低金融领域雾霾度,培育首都经济新动能,构建未来金融发展的高速公路。

二是牢记金融的初心和使命,开展普惠金融创新服务,让正确金融价值观成为金融大航海时代的“舵”。范文仲表示,科技创新向来都是“双刃剑”,如果只具备非常强大的技术能力,但是没有把它用在正确的方向上,社会最终会受损,而不是获利。自然科技如此,金融科技也是如此。这需要我们牢记金融的初心和使命,在金融大航海时代,用正确的价值观来把舵定航。

范文仲强调,很多人简单理解金融业的目标是赚钱,认为每个机构的最终目标是追求利润增长和资产规模,这是不对的。其实,金融是有价值观的。金融的核心功能是跨时间、跨空间两个维度来分配社会经济资源,通过促进商品交换,把生产要素资源分配到最善于利用它的生产个体,让每个百姓有更多的经济选择,让未来人类社会有更多的产品和服务,从而提高大众的生活福利水平,提升整个社会的“帕累托最优边界”,这才是金融的初心和使命。好的金融活动能够扩大这个福利边界,坏的金融活动是在这个边界中自己分割一大块,别人分割一小块,甚至缩小社会福利边界。北京金控集团作为国有金融机构,普惠金融既是北京金融控股集团发展的出发点,也是北京金融控股集团服务的目标。自成立以来,北京金融控股集团积极打造以服务企业、服务家庭、服务个人为目标的普惠金融平台“三支柱”。

范文仲表示,第一,针对小微企业融资“信用风险大、交易成本高、服务效率低”三大痛点,北京金融控股集团建成并上线全国首家小微企业金融综合服务平台。通过“大数据征信+担保增信+投贷联动+不良资产处置”的方式,为小微企业提供“助贷”、“助投”、“助保”服务;平台可根据企业画像,为其精准推送扶持政策,并提供政策申报通道,为政府提供“助扶”服务。同时,北京金融控股集团通过打造北京融资担保集团,增强风险缓释能力,通过设立北京资产管理公司,实现对风险资产一条龙处置。第二,针对中国财富管理行业未来巨大的发展机遇,北京金融控股集团设立了全国首家财富管理基础设施服务公司——北京财富管理公司,针对广大居民家庭理财需求,建设全面、精准、普惠、安全、更具社会责任感的首都财富基础设施。通过进行家庭财富全面精准画像,打造涵盖银行理财、基金、保险产品的财富产品超市、开设百姓财富学习课堂,提高财富管理市场的风险适配度,降低家庭理财市场“雾霾度”,减少非法集资、庞氏骗局等金融欺诈行为对百姓家庭的伤害。第三,在服务个人方面,北京金融控股集团以提升居民生活、出行、医疗、教育等方面的便捷度为重点,正在积极推动建设首都惠民工程,打造首都市民的统一个人金融服务平台,这个平台将能汇聚社保服务、政务服务、生活服务、金融服务等四大板块功能,提升首都百姓生活的便利度,给在北京工作或旅游的百姓提供全新的生活体验。

三是金融创新兴于技术,成于制度,风险管理制度是金融大航海时代的“压舱石”。范文仲表示,人类历史上的金融科技创新从来没有消除风险,甚至没有减弱风险,现实中每次金融科技创新都增加了风险,需要用一种更复杂、更有力的制度去约束这种创新的破坏性。金融法规制度的完备程度决定了社会金融创新的可持续能力。当今大数据已经成为社会的核心经济资源,我们要对数据的采集和使用怀有敬畏之心。

范文仲认为,对金融机构而言,应该非常清楚地界定数据的所有权、使用权、管理权、收益权的“四权”关系,要在实际运用过程中把握使用的便捷性、数据的安全性跟主体的隐私性的“三性”平衡。对个人生物特征和生活行为数据的采集和识别一定要规范,要意识到数据的使用权和所有权是个人,使用个人数据一定要经过授权。对数据的管理必须由政府类的公益机构进行,收益分配要非常谨慎,不应作为商业的主要盈利点。为了保证首都金融科技基础设施建设平稳有序推进,北京金控集团正在政府相关部门的指导下,协助制定公共金融数据的管理办法,将适时发布指导行业实践。对监管部门而言,为了鼓励创新同时防范风险,范文仲建议明确两大原则。第一,要以金融功能和风险实质监管取代机构名称监管。比如,如果某机构具有社会集资功能,无论叫银行、信托、P2P,还是科技公司,都应当设立严格准入机制持牌经营;如果业务模式存在期限错配和流动性转换,都应当遵守流动性规则;如果对客户做出隐性或显性承诺,都应当具有风险损失吸收能力;如果承担核心市场功能,就要建立恢复与退出的预先计划安排。第二,要按照系统重要性的维度来监管,把握鼓励金融创新和促进风险防范的平衡。当创新金融机构处于新生期时,可以通过设立监管沙盒或试点项目适当放宽监管要求,减少其合规成本,积极鼓励创新,同时监管部门对试点项目保持密切关注和双向沟通。随着金融机构的不断成长,一旦资金数额或客户数量突破一定门槛,监管标准以及合规要求就要不断提升,监管强度也要不断加大。这种模式其实就是我们一直采取的“摸着石头过河”的模式,也是中国改革四十年取得巨大成功的宝贵经验。

据了解,北京金融控股集团有限公司于2018年10月19日正式注册成立,按照市属一级企业管理。北京金控集团由北京市国资委代表市政府履行出资人职责。北京金控集团定位于打造牌照齐全、资源协同、业务联动、防控有效的国内一流金融控股平台,努力做强做优做大首都金融产业,为首都经济和社会发展提供有力支撑。北京金控集团整合市属金融要素,统筹银行、信托、投行证券、资管、保险及基金等多种金融服务,通过统一建立内部风险防控体系,统一掌握各金融机构统计数据,统一规划完善金融基础设施,统一提升经营管理规范要求,推动金融业务交叉创新,有利于服务北京市深化金融体制改革和扩大开放,不断提高首都现代金融业的发展质量;有利于全面贯彻落实中央防止发生系统性金融风险的总体要求;有利于构建完整的金融业态,充分发挥大型金融机构的综合性服务功能,协同各类优势金融资源,提升服务实体经济的效率和水平。、

中国企业创新论坛创办于2001年,于每年岁末年初在北京举办一届中国企业创新论坛年会,自2009年起每年6月份在北京举办一届中国企业创新活动日。是目前国内具有重要影响力的企业创新年度盛会,是传播企业创新发展理念,探索企业创新发展模式,展示企业创新发展成就,催生世界级水平的创新型企业和创新型企业家的权威的、有影响力的舞台。

 

 

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